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今回は資産の種類の話をする予定でしたが、その前にどうしても触れておきたいことがありました。
皆さんは、
- 投資は怖い
- なんだか怪しい
- お金を増やそうと考えるのは卑しい
そんなふうに感じたことはありませんか？
実はこれ、特別な感覚ではありません。
日本では多くの人が、投資に対して似たようなイメージを持っています。
ただ、その多くは、「知らない」よりも「誤解している」ことが原因です。
そこで今回は、投資をしない人が抱きがちな、よくある誤解や、難しいと思われがちなポイントを、Q&A形式で整理してみました。
目次
Outline
よくある誤解Q&A
Q1. 投資って、失敗したらお金が全部なくなるんですよね？
A. いいえ。多くの場合は「一時的に増えたり減ったりする」だけです。
ゼロになるのは、ギャンブル的な取引や、極端な集中投資をした場合がほとんど。
長期・分散での投資は「なくなるかどうか」ではなく、上下しながら成長を目指すものです。
Q2. 投資ってギャンブルと何が違うんですか？
A. ギャンブルは「運任せ」、投資は「成長に参加すること」。
株式投資は、企業の成長や経済の発展にお金を預ける行為です。
結果が短期で出ないだけで、仕組みはまったく別物です。
Q3. リスクって「危ない」という意味ですよね？
A. 日常会話ではそう使われますが、投資の世界でいうリスクは「値動きの幅（ブレ）」のことを指します。
価格が上にも下にも動く可能性がある、という意味で、
「必ず損をする」「危険な行為」という意味ではありません。
Q4. 元本保証じゃないなら、やらない方が安全では？
A. 一見そう思えますが、「値動きしない＝安全」というわけではありません。
預金は価格が上下しない分、安心に見えますが、インフレによってお金の価値が目減りする可能性があります。これは、Q3で説明した「値動きの幅」とは別の種類のリスクです。
つまり、
- 値動きがあるリスク
- 何もしないことでお金の価値を失うリスク
何もしないことも実はひとつの選択であり、どちらを選ぶか、という話になります。
Q5. 投資はお金持ちがやるものじゃないんですか？
A. 昔はそうでしたが、今は違います。
投資信託やインデックスファンドなら、数百円〜数千円から始められます。
むしろ、一般の人こそ長期でコツコツが向いています。
Q6. お金を増やそうと考えるのって、なんだか卑しくないですか？
A. お金を増やすこと自体は、誰かを傷つける行為ではありません。
生活を安定させたり、家族を守ったり、将来の選択肢を増やすための手段です。
お金の話を避けること＝美徳ではありません。
Q7. 投資は難しそうで、勉強が大変そうです
A. 専門家レベルの知識は不要です。
必要なのは、
- 長期で考える
- 分散する
- 感情で売買しない
この3つを意識するだけ。細かい知識は、やりながら自然と身についていきます。
知識ゼロからでも始められる考え方については、別の記事で改めて整理する予定です。
Q8. 暴落したら、怖くて耐えられない気がします
A. 怖く感じるのは普通です。
だからこそ、最初から無理のない金額で始めることが大切です。
間違っても、
・預金をすべて投資に回す
・生活費まで投資に回す
ということはしてはいけません。
使うのは、しばらく使う予定のない余剰金だけにしましょう。
Q9. 投資で損した人の話をよく聞きます
A. 多くの場合、
- 短期売買
- 一点集中
- 感情的な判断
が原因です。仕組みそのものより、やり方の問題であることがほとんどです。
Q10. 結局、投資はやった方がいいんですか？
A. 無理にやる必要はありません。
ただ、「怖いからやらない」ではなく、「理解した上で選ぶ」ことが大切です。
考えられる状態になれたなら、それだけで一歩前進です。
まとめ
読んでいて気づいた方もいるかもしれませんが、多くの不安や誤解の正体は、
「投資＝運任せの行為」というイメージに集約されます。
たしかに、
・短期で一発逆転を狙う
・結果をコントロールできないものに賭ける
という意味では、投資もギャンブルも似て見えるかもしれません。日本では昔から、
運でお金を増やすこと＝良くないこと
確実でないものに手を出す＝危険
という感覚が、強く刷り込まれてきました。
だからこそ、ここで一度、はっきり切り分けておきたいと思います。
運任せの遊びと、資産形成は、なぜ決定的に違うのか。
この違いを理解できると、投資に対する見え方は、かなり変わります。
次回は、「運任せの遊びが、なぜ資産形成に向かないのか」について、もう少し具体的に掘り下げてみます。
Wrote this article この記事を書いた人
ゆ様 男性
3歳の息子と1歳の娘を育てる2児の父。 2人目の誕生をきっかけに1年間の育休を取得し、家事・育児に全力で向き合う。 10年以上にわたり投資を続け、元本を倍以上に育ててきた。 「堅実な投資」と「合理的な節約」がモットー。 FP（ファイナンシャルプランナー）資格保有。妻は専業主婦。 家族との時間と、お金のゆとりの両立を目指している。
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