我が家の資産レポート#3（2025年12月末）

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明けましておめでとうございます！

今回は、我が家の資産レポートの3回目。

約3か月前（10月3日）から前月末（2025年12月31日）までの資産に加えて、去年の同時期（2024年9月30日）の資産を並べました。

前回の資産レポートはこちら。

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我が家の資産レポート#2（2025年11月末） こんにちは！ 今回は、我が家の資産レポートの2回目。 約2か月前（10月3日）から前月末（2025年11月……

🧾資産の内訳と推移

FIRE達成率

まだ私のポートフォリオは公開していないですが、年リターン平均値は大体6%くらいと考えています。
年間生活費はざっくりですが公開しています。
このブログで最初に定義したFIRE達成率を求める式に値を入れて算出すると、

FIRE 達成率
＝資産×年リターン平均値÷年間生活費
＝4370万円×6%÷312万円
＝84.0%

💡資産増減の考察

12月はボーナスが支給されたのと、去年育休だったので今年払い過ぎた税金が年末調整で10万近く戻ってきたこととで、収入が通常月より多かったです。

12月は他の月に比べて比較的株価が安定している傾向があります。代表的なインデックスであるS&P500を例にすると、前月比で約1%上昇しており、例年と同程度でした。私の全体のポートフォリオでも約1.2%上昇しており、概ね順調でした。

現金比率が一時的に下がっていますが、年始からはリスク分散及び追加投資用の現金を準備しようと考えています。具体的には、積立NISAの半分をしばらく停止します。また、今年までの旧NISAを再投資せずに、現金のままにしておきます。これらの方法で、今年中に現金は資産の10%を目安に準備しようと先月までは考えていたのですが、今より良い運用方法を思いついたので、ポートフォリオを根本から見直したいと考えています。まずは自分で実践して、机上の空論ではないことが確かめられたら、皆さんにもご紹介したいと思います（どんな運用方法かの触りだけになると思いますが）。

また、これは私のミスですが、妻の証券口座の金額を先月までは概算で算出しており、今回は妻に証券口座の金額を確認させてもらったところ、約100万ほど実際と食い違っていました。どうも旧NISA分の金額を計算に入れていなかったためと思われます。今回の金額は実際のものを載せていますので、結果的に先月より約100万円増加になりました。

資産全体として、前月と比べて約5.9%（243万円）の増加となりました。

🧠証券口座の使い分けと今後の方針

• 楽天証券は昔メインで使っていましたが、今はSBI証券に移行済み。クレカ積立のポイント狙いでしたが、現在はそれほど差がないので、そのままSBI証券を使ってます。
• 旧NISAは今年で期限切れなので、SBI証券に一本化予定。
• ジュニアNISAは長男名義で、あと15年くらい寝かせるつもり。
• SBIVCトレードでは、暗号資産を運用中。10%以上の変動か、3カ月間動きがなければ、100万円追加予定。ポートフォリオの10%までと決めているので、他の資産がよほど上がらない限りは、それ以上の購入はしばらくなし。税制が変わる（売却益の50%徴収→20%徴収（他の有価証券と同様））までは売却もしません。
• 妻にも新NISAを活用してもらっていて、クレカ積立で少額ずつ運用中。資産額はざっくり把握してます。
  →現金が貯まるまでは、しばらく妻口座の新NISAはおやすみします。現金比率を上げてリスクコントロールのためです。

✍️さいごに

今後も毎月、資産の推移を報告していきます！ 毎週の記事で基本的なお金の情報を発信した後になってしまいますが、一般的なポートフォリオの話や、私自身のポートフォリオの話、投資方針の詳細などもそのうち書いていく予定なので、興味がある方はぜひチェックしてみてくださいね。

それでは、また来月の報告で！

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